Bonitätsprüfungen als Risikomassnahme gegen Zahlungsunfähigkeit

Für Schweizer Unternehmen ist die Bonitätsprüfung ein essenzieller Bestandteil des Risikomanagements. Die solide Datenbasis, die hohe Transparenz im Finanzwesen und die Möglichkeit, internationale Informationen einzubeziehen, machen den Schweizer Markt zu einem besonders verlässlichen Umfeld für Kreditentscheidungen. Tools wie das Atradius Buyer Rating ergänzen die klassische Bonitätsprüfung um einen dynamischen, stets aktuellen Einblick in das Ausfallrisiko. So sind CFOs, und CEOs, Treasury Manager:innen, Buchhalter:innen und Cashflow Manager:innen in der Lage, fundierte Kreditentscheidungen zu treffen, ihre Liquidität abzusichern und ihre Geschäfte nachhaltig zu gestalten und strategisch auszurichten. Zugleich sind die Firmeninformationen eine wichtige Informationsquelle für das Business Development und den Vertrieb – nämlich dann, wenn es um das Neukundengeschäft geht. 

Durch die Integration moderner Bonitäts- und Rating-Systeme in die eigenen  Unternehmensprozesse kann die Bonität von Geschäftspartnern zuverlässig überwacht werden. Dadurch können Risiken besser gemanaged und gleichzeitig Wachstumschancen identifiziert werden – sowohl in der Schweiz als auch international. 

Bonitätsprüfung in der Schweiz: Wie sich Unternehmen vor Zahlungsunfähigkeit beim Kunden schützen

In einer dynamischen Wirtschaft, in der Liquidität und stabile Geschäftsbeziehungen essenziell sind, ist die Bonitätsprüfung von Kunden und Prospects ein unverzichtbares Instrument, um Zahlungsausfälle zu vermeiden und das finanzielle Risiko zu minimieren. Zugleich kann die Bonitätsprüfung dabei helfen, neue Geschäftsfelder zu entdecken und bei Neukunden frühzeitig festzustellen, ob sie zahlungsunfähig werden könnten. Im Folgenden erhalten Sie einen kompakten Überblick, wie der Prozess der Bonitätsprüfung in der Schweiz abläuft und wie Sie durch zusätzliche Services wie Atradius Buyer Ratings Ihre Risikoanalyse weiter vertiefen können.

Hohe Standards bei der Bonitätsprüfung 

Die Schweiz zeichnet sich durch sehr hohe Standards im Finanz- und Rechnungswesen aus. Diese Zuverlässigkeit und Transparenz spiegelt sich auch in der Qualität von Bonitätsprüfungen wider. Im Rahmen der gesetzlichen Meldepflichten sind viele Daten bereits über Auskunfteien wie Moneyhouse (Neue Zürcher Zeitung) und Easymonitoring öffentlich zugänglich. Dazu zählen Daten wie Registerdaten (z. B. über Handelsregister, Unternehmensidentifikationsnummern), Inhaber und Adressen sowie weitere Unternehmensinformationen. Sie geben jedoch keine detaillierten Bonitätsauskünfte.  

Mehr Tiefe für Ihre Bonitätsanalyse bei Atradius 

Mehr Vorteile mit Atradius

Die Ratings von Atradius liefern einen kompakten Überblick über die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kunden in den nächsten 12 Monaten. Dabei handelt es sich um ein Scoring-Verfahren, das von 1 bis 100 reicht. Ein niedriger Wert bedeutet eine sehr geringe Ausfallwahrscheinlichkeit, ein hoher Wert hingegen signalisiert ein erhöhtes Risiko. Käufer mit einem Rating von 100 gelten bereits als “default”, also als zahlungsunfähig (z. B. bei Insolvenz). 

• Verschmelzung von Finanz- und Nichtfinanzdaten: Neben klassischen Finanzkennzahlen (z. B. Gewinn- und Verlustrechnung, Bilanz) fliessen auch nichtfinanzielle Informationen ein, die nachweislich auf künftige Zahlungsausfälle hinweisen können. 
• Langjährige Expertise: Atradius nutzt Algorithmen und Modelle, die auf jahrzehntelange Erfahrungen im globalen Kreditversicherungsbereich basieren. 
• Regelmässige Aktualisierung: Sobald neue Informationen vorliegen, wird das Rating angepasst. So haben Sie stets einen aktuellen Einblick in das Risiko Ihrer Kunden. 

Integration ins Risikomanagement 

Unsere Bonitätsprüfungen sind ein essenzieller Bestandteil unserer Kreditversicherungslösungen. Denn während die Kreditlimitentscheidung der Underwriter viele Faktoren berücksichtigt und Ihnen eine konkrete Deckungszusage für bestimmte Käufer gibt, ermöglicht das Rating einen schnellen Überblick über den gesamten versicherten Käuferstamm. So können Sie: 

• Länder- oder Branchenvergleiche anstellen, um zu erkennen, in welchen Regionen oder Sektoren sich das Ausfallrisiko häuft. 
• Neue Kunden mit bestehenden Käufern vergleichen, um sich an den bekannten Risikoprofilen zu orientieren. 
• Frühzeitig Gegenmassnahmen ergreifen, wenn ein Käufer plötzlich in eine höhere Risikoklasse aufsteigt (z. B. Kreditlimit überprüfen, Zahlungsbedingungen anpassen oder zusätzliche Sicherheiten verlangen). 

Fazit: Weshalb die Bonitätsprüfung wichtig ist 

1. Sicherung der Liquidität: Eine gründliche Bonitätsprüfung schützt Ihr Unternehmen vor Forderungsausfällen, die den Cashflow empfindlich stören könnten. 
2. Optimierung von Zahlungsbedingungen: Auf Basis der Bonitätsanalyse lassen sich Zahlungsziele, Kreditlimite oder Sicherheiten anpassen. 
3. Frühwarnsystem: Bei Verschlechterungen der Bonität können Sie umgehend Gegenmassnahmen einleiten – etwa das Mahnwesen intensivieren, das Kreditlimit reduzieren oder Sicherheiten einfordern. 
4. Wettbewerbsvorteil: Wer sein Risikomanagement im Griff hat, kann Geschäfte mit geringem Risiko schneller abschließen und potenzielle Chancen in unsicheren Märkten zielgerichteter nutzen. 

Fragen und Antworten: