Risiko vor der Kreditvergabe: Warum es wichtig ist

Unternehmen, die auf Kreditbasis handeln, sind mit dem Kreditrisiko vertraut – dem Risiko, für bereits gelieferte Waren nicht bezahlt zu werden. Weitaus weniger Unternehmen kennen das Konzept des Vorab-Kreditrisikos. Das Vorab-Kreditrisiko beginnt bereits mit der Auftragserteilung; ab diesem Zeitpunkt investieren Sie Zeit, Geld und Ressourcen ohne Zahlungsgarantie. Dies ist besonders häufig in Branchen der Fall, in denen Individualisierung entscheidend ist, da getätigte Investitionen nur schwer wieder hereingeholt werden können, wenn der Kunde nicht zahlt.

In diesem Artikel untersuchen wir das Vorkreditrisiko und den Schaden, den es Ihrem Unternehmen zufügen kann, sowie Strategien zu dessen Minderung.

Was ist das Vorkreditrisiko?

Das Vorkreditrisiko bezieht sich auf das Potenzial für finanzielle Verluste, wenn ein Kunde nicht zahlt, nachdem ein Unternehmen bereits mit der Produktion begonnen hat, die sich nicht ohne Weiteres anderweitig nutzen lässt. Da es sich auf Waren bezieht, die auf den Versand warten, wird es manchmal auch als Vorversand- oder unfertiges-Erzeugnis-Risiko bezeichnet. 

Sie glauben, das trifft auf Ihr Unternehmen nicht zu? Da sollten Sie vielleicht noch einmal darüber nachdenken. Ganz gleich, ob Sie Artikel für eine Lebensmittelmarke, Präzisionsteile für Maschinen oder maßgeschneiderte Armaturenbrettkomponenten für ein bestimmtes Automodell herstellen – sobald die Produktion beginnt, sind Sie an den Prozess gebunden. Sie haben die Materialien gekauft, die Zeit eingeplant und mit der Arbeit begonnen.

Selbst wenn es sich bei Ihrem Lagerbestand um generische Ware handelt, ist diese möglicherweise speziell für Ihren Käufer gekennzeichnet. Die Kosten für das Entfernen und Umetikettieren des Lagerbestands könnten den Erlös aus einem Weiterverkauf übersteigen – was Ihnen nicht wieder hereinzuholende Verluste beschert.

Die Insolvenz eines Käufers bedeutet bereits, dass der Lieferant möglicherweise einen profitablen Absatzweg verloren hat, aber wenn er auf halbfertigen Produkten sitzen bleibt, können die bereits getätigten Kosten unwiederbringlich verloren sein.

Branchenübergreifend investieren Unternehmen Tausende, manchmal Millionen, in Material und Produktion, bevor sie bezahlt werden. Das ist ein Ausmaß an Risiko, dessen sich viele nicht bewusst sind.

Das Risiko einer Insolvenz vor dem Versand

Ein solches Risiko mag vernachlässigbar erscheinen, insbesondere wenn Sie bei früheren Bestellungen reibungslose Geschäfte mit Ihren Kunden hatten und diese keine Anzeichen finanzieller Schwierigkeiten zeigen. 

Leider kann eine Insolvenz ohne Vorwarnung eintreten, oft bevor sich klare Anzeichen für finanzielle Schwierigkeiten zeigen.

Die Insolvenz eines Kunden ist nicht die einzige Gefahr. Ein Kunde, der unter finanziellem Druck steht, kann den Auftrag vor dem Versand stornieren. Konflikte oder Sanktionen könnten die Lieferung unmöglich machen. In jedem dieser Fälle ist der Lieferant finanziell gefährdet, da er in die Produktion oder Vorbereitung investiert. Je näher der Auftrag seiner Fertigstellung kommt, desto größer ist das Potenzial für erhebliche finanzielle Verluste.

So funktioniert die PCR-Deckung

Der PCR-Schutz ist eine Erweiterung des Kreditrisikoschutzes, der Unternehmen in der entscheidenden Phase zwischen dem Beginn der Arbeiten an einem Auftrag und der Lieferung der fertigen Waren schützt.

„Die PCR-Deckung stellt sicher, dass Sie nicht die gesamten finanziellen Folgen tragen müssen, falls Ihr Käufer vor der Lieferung zahlungsunfähig wird“, sagt Tracey McIntyre, UK Manager of Special Risks and Recoveries bei Atradius. „Sie ist für Unternehmen konzipiert, bei denen das Risiko lange vor der Rechnungsstellung beginnt. Daher ist die Risikobewertung des Käufers entscheidend, bevor Versicherte Aufträge annehmen, und wir bieten Beratung, um ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.“

PCR bietet mehr als nur die Deckung Ihrer finanziellen Verluste. Der PCR-Versicherungsschutz von Atradius schützt Ihr Unternehmen mit wesentlichen Leistungen, darunter: 

So kann das Special Risks Management-Team von Atradius helfen

Mit Unterstützung unserer Experten für das Management von Sonderrisiken überwacht Atradius Käufer auf frühe Anzeichen finanzieller Schwierigkeiten und stützt sich dabei auf umfangreiche Erfahrung in der Versicherung zahlreicher Lieferanten mit Vorab-Kreditrisikodeckung.

„Zahlungsverzögerungen, plötzliche Vertragsänderungen, Aufforderungen zur vorzeitigen Zahlung oder unerklärliche Lieferprobleme können allesamt Anzeichen für finanzielle Instabilität sein“, sagt McIntyre. Atradius nutzt strukturierte Daten, Marktinformationen und Verhaltensindikatoren, um die Bonität von Käufern in Echtzeit zu bewerten. Wir stützen uns auf verschiedene Quellen – Finanzberichte, Zahlungsverhalten, Bonitätsbewertungen und Branchentrends –, um Unternehmen dabei zu helfen, zu erkennen, wann eine Transaktion riskant werden könnte. Ein solches Maß an Einblicken steht einzelnen Unternehmen selten zur Verfügung.“

Die Priorität verlagert sich auf die Begrenzung von Verlusten und die Verbesserung der Rückforderungsaussichten. Eine Vorab-Kreditrisikodeckung kann dabei helfen. Um den Schaden zu begrenzen, sind fundierte Branchen- und Rechtskenntnisse sowie ein Verständnis für die Beschaffenheit der Waren, ihr Wiederverkaufspotenzial und die Dynamik der Branche erforderlich. Diese Art von Einblicken erfordert enge Beziehungen zu Unternehmen aus allen Branchen – und genau das ist das Kerngeschäft unseres Special Risks Management (SRM)-Teams. 

„In Krisensituationen – sei es durch rechtliche Schritte oder Insolvenzverfahren – ist es für Unternehmen entscheidend, Verluste zu begrenzen und die Aussichten auf Rückzahlung zu verbessern“, sagt Rhys Davies, Leiter des Bereichs UK Special Risks Management and Recoveries bei Atradius. 

„Lieferanten sollten den Wert ihrer Lagerbestände nicht unterschätzen – sie können ein entscheidender Bestandteil einer Lieferkette sein, und Atradius steht bereit, um Ihnen dabei zu helfen, den maximalen Wert daraus zu schöpfen.“

Wie Atradius bei der internationalen Forderungsbeitreibung hilft

Das Einziehen von Forderungen kann eine Herausforderung sein, wenn sich Ihr Käufer im Ausland befindet und einem unbekannten Rechtsrahmen unterliegt. Mit Niederlassungen auf der ganzen Welt steht SRM zur Seite: „Unsere Inkassoteams verfügen über jahrzehntelange Erfahrung im Umgang mit großen, komplexen grenzüberschreitenden Insolvenzen“, sagt Davies. „Dieses Fachwissen, kombiniert mit den Vorteilen der Pre-Credit-Risk-Absicherung, gibt Lieferanten Sicherheit beim Vorstoß in ausländische Märkte.“

Unser globales Netzwerk von Experten kann Sie auch beim internationalen Handel unterstützen, denn dieser bietet zwar größere Chancen, bringt aber auch eigene Komplexitäten mit sich. Der Umgang mit ausländischen Käufern erfordert Selbstvertrauen und Fachwissen, um grenzüberschreitende Herausforderungen zu meistern. SRM begleitet Unternehmen bei jedem Schritt auf diesem Weg.

Atradius bietet dieses Fachwissen und diese Erfahrung zusammen mit einer Reihe ergänzender Dienstleistungen an. Wir verbessern die Beitreibungsbemühungen, indem wir den maßgeschneiderten Wert von Waren anerkennen, der oft über den Schrottwert hinausgeht. Unsere erfahrenen Beitreibungsteams helfen Unternehmen dabei, aus einer Position der Stärke zu verhandeln, da sie wissen, wie Sie Ihr unersetzliches Produkt als Trumpf ausspielen können. Unsere juristische Expertise und unsere Kontakte verbessern die Aussichten auf eine erfolgreiche Beitreibung erheblich. 

Machen Sie die PCR-Deckung zu einem Eckpfeiler Ihrer Kreditrisikomanagementstrategie. Es geht nicht nur um das Management von Risiken, sondern darum, Chancen zu eröffnen und sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen unter allen Marktbedingungen floriert.

Um zu erfahren, wie Sie Ihre eigene Kreditrisikostrategie stärken können, setzen Sie sich mit uns in Verbindung und sehen Sie, wie wir Ihnen helfen können, immer einen Schritt voraus zu sein.